2020年上半年，面对严峻的疫情防控形势，工银金融租赁有限公司（简称“工银租赁”）始终坚定支持实体企业复工复产，主动挖掘疫情防控相关企业融资需求，成功为某数控机床企业提供了1亿元租赁融资。该企业具备机床核心研发技术和生产能力，在中小型数控机床领域处于领先地位，其产品广泛运用于3C、精密模具等领域，疫情期间企业经营受到影响，存在一定的资金缺口。工银租赁联合工行当地分行，为其设计了“租赁+流贷”的融资方案，在有效解决企业营运资金需求的同时，改善了企业融资结构，助力企业复工复产和正常经营，体现了工银集团始终践行“1+N”体系服务民营和中小企业客户、支持实体经济的宗旨。

一、 业务背景

该企业是一家集软件设计、数控系统研发、核心零部件生产于一身的高端机床生产及销售公司，是目前国内领先的中小型数控机床生产企业。该企业为民营控股企业，创始人团队二十余年专注于数控机床生产和研发，目前产品线丰富，可生产五轴联动机床，加工精度稳定实现μ级，其软件设计、数控系统、核心零部件全部自主研发，先后获得100多项国家专利及40项软件著作权，掌握核心技术能力。

该企业的机床产品广泛应用于3C、精密模具等领域，与苹果等多家厂商保持长期合作关系，还可用于熔喷布生产、口罩模具等医用领域，疫情期间该领域产品需求增加较多，同时受复工放缓影响，一季度交货量下滑，现金流入减少，而签订的下游订单生产需要提前备货，导致企业出现营运资金缺口。

工银租赁近几年在装备制造领域积极探索，始终坚持以租赁融资服务支持制造业，该企业也是数控机床行业的重要目标客户，在此情况下，工银租赁抓住业务机会，主动挖掘企业需求，协同工行当地分行在有效管控风险的前提下，高效为企业提供了融资。

二、项目举措

针对企业的实际情况和资金需求，工银租赁联合工行当地分行针对该客户设计了“中长期租赁+短期流贷”的融资方案，以企业用于生产经营的自产数控机床设备为租赁物，采用售后回租的模式，以该企业为承租人，工银租赁为出租人，为其提供了4年期1亿元融资，盘活了其存量资产，及时解决了企业的营运资金需求，改善了企业融资结构，获得了客户的高度评价。

三、项目亮点

（一）支持国产装备制造业发展

数控机床是装备制造业的“工作母机”，是衡量国家装备制造业发展水平的重要标志。我国的机床行业具有完备的产业基础，但长期面临低端产品过剩、高端产品缺失的结构性问题，缺乏国际竞争力。近年来，为支持机床行业的发展，我国出台了多项产业支持政策，从不同角度和方向为机床行业的发展创造了良好政策环境。《中国制造2025》将高档数控机床和机器人作为“十大领域”之一，《“十三五”国家战略性新兴产业发展规划》指出要加快高档数控机床与智能加工中心研发与产业化，各部委、各地方政府也陆续出台对先进制造业的支持政策，将政策落到实处。

近年来国际贸易局势紧张，部分国家加大对我国的核心技术封锁，加快提升我国的装备制造业水平成为更为迫切和严峻的战略任务，今年叠加疫情冲击，全球产业链布局动荡加剧，具备核心技术的国产机床在进口替代领域将面临更大的市场机遇。该企业产品性能已不低于国际先进水平，但产品定价远低于国际知名品牌厂商（自产机床价格约为国际知名厂商的50％－60％），产品具备较强的竞争力，具备广阔的市场前景和发展潜力。

在此背景下，工银租赁坚定支持装备制造业和数控机床优质企业发展，契合国家发展战略和产业需求，体现了金融在支持实体经济和国家战略方面的重要作用。

（二）支持民营中小企业复工复产

面对疫情下我国经济面临的困境和挑战，2020年4月，中央在原来“六稳”的基础上，提出了“六保”的新任务，“六稳”是大局，“六保”是前提，当前形势下，只有全面落实好“六保”，才能实现“六稳”，也才能稳住中国经济这个大局，实现稳中求进。而在六保中，当务之急是保居民就业，就业的提供主体是企业，保居民就业就要保企业、保市场主体。企业当前面临的主要问题是现金流量表危机，要加大对企业的金融支持，通过融资性现金流来弥补经营性现金流断流，坚决阻断向资产负债表衰退的蔓延。

作为国有金融机构，在特殊时期需要担负起特殊使命，工银租赁在疫情期间主动梳理受疫情影响的企业名单，逐一摸排企业当前的经营情况和资金需求，加大对保就业保民生类企业的支持力度。该企业具备核心技术水平，在细分行业内具有领先优势，对产业链、当地就业和经济都具有一定的影响，针对该企业的情况，工银租赁在把控好风险的前提下，为其及时提供了租赁融资，解决了企业的资金需求，为确保企业复工复产和正常运营提供了有力支撑。

（三）发挥产品优势，精准服务客户

融资租赁集“融资”与“融物”于一体，在支持制造业方面有独特的优势，无论是企业投资初期的新购设备还是运营期的存量设备再盘活，均可通过租赁满足全周期融资需求。而且租赁产品在期限、资金用途及还款节奏等方面更灵活，与其他融资产品配合能够更加精准地为客户提供融资服务。

本笔业务不仅满足了疫情期间企业的营运资金需求，同时还改善了企业短期融资占比过高的问题，工银租赁和工行当地分行合作，设计了“中长期租赁+短期流贷”的综合融资方案，以数控机床为租赁物，租赁融资期限4年，相较于银行流贷产品期限更长，充分发挥了租赁产品的差异化竞争优势，有效增强了客户粘性，深度融入工行“1+N”客户服务体系。

四、项目成果和反响

（一）稳定企业经营，改善资产负债表

2020年上半年，面对疫情的严峻形势，工银租赁通过灵活设计结构，利用租赁产品优势，在关键时刻为客户提供了融资，保证了企业正常的生产经营。同时以中长期租赁融资置换了部分短期融资，改善了企业的资产负债表，减轻了企业在疫情期间的财务周转压力。

（二）丰富“租赁+”的产品方案

在本项目的推进中，工银租赁与工行当地分行合作，设计了“租赁+流贷”的融资模式，中长期租赁融资和短期银行融资配合，可以灵活地满足企业的融资需求。本项目以具有一定保值性和二手价值的精密数控机床为租赁物，在能够有效管控租赁物的情况下可以降低项目风险，拓宽了租赁产品在支持制造业融资方面的应用场景，具有一定的借鉴意义。

（三）团队高效协作，以专业和敬业打造品牌价值

在本项目推进过程中，项目组团队可谓是“快、准、狠”，快速把握窗口期，准确挖掘客户需求，狠抓项目推进和落地，为支持客户复工复产、改善融资结构发挥了重要作用，获得了客户的高度赞誉。今年3月到4月，正处于疫情防控的关键阶段，为了尽快完成尽调等工作，解决客户难题，工银租赁团队面对出行不便等困难，通过线上照片、视频等方式，对超400件租赁物设备逐项核对信息，在当地疫情防控等级下降前，提前完成了所有资料的整理和核对，待条件允许后第一时间赴现场尽调，并尽快完成了项目投放，及时解决客户资金需求，以专业和敬业的精神得到了客户的认可，展现了工银租赁的品牌力量。